个人参与泰达币交易存在多重隐患。虽然民法典对网络虚拟财产有原则性保护，但仅针对合法持有范畴，经营性交易或法币兑换行为完全脱离保护范围。实践中，大量OTC交易因接收诈骗、赌博等涉案“黑钱”，导致用户银行卡被冻结、资金被没收，甚至涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪、非法经营罪等刑事犯罪。2025年多起判例显示，个人倒卖泰达币获利、协助资金跨境兑换等行为，均被判处有期徒刑并处罚金，交易不受法律保护，出现平台跑路、欺诈等问题时无法维权。
泰达币交易呈现明显分化。美国、欧盟等地区通过立法允许持牌平台合规交易，要求平台完成KYC认证、储备资产审计、反洗钱审查等，欧盟MiCA法案更对稳定币提出资本充足率、每日储备公示等严格要求。香港批准多家加密资产交易所合法开展泰达币交易，形成合规交易通道。但这类合规交易对境内用户存在跨境限制，通过翻墙等方式参与境外合规平台交易，仍违反国内网络安全与外汇管理规定，存在账户冻结、资金损失风险。
泰达币自身也存在显著交易风险。其发行方Tether宣称1:1锚定美元储备，但标普报告指出其储备包含64%短期美债、24%公司债、比特币等高风险资产，透明度不足，存在抵押不足隐患。二级市场交易虽流动性强，但直接赎回门槛高达10万美元，普通用户只能依赖平台，极端行情下易出现脱钩下跌。同时，交易常伴随高额手续费、汇率差与滑点，黑客攻击、平台内控违规等问题频发，进一步放大资金安全风险。
