过去币圈较为常见的场外点对点交易，也就是常说的OTC模式，是买卖双方个人之间直接完成币和资金的流转，平台只做信息撮合，这种模式如今风险已经被持续放大。即便只是个人之间私下转账交易，收到的资金一旦牵扯电信诈骗、网络赌博、洗钱等涉案资金，收款银行卡就很容易触发风控，出现冻结、限非柜面交易的情况，部分用户还会被公安部门传唤调查。不少交易者遇到过对手方虚假转账、恶意撤销付款、收到黑钱，币转出去却拿不到钱，钱打过去收不到币的情况，交易纠纷发生之后，因为业务本身不受法律保护，投资者很难通过司法途径追回损失。
境外交易所看似提供法币兑换通道，但境外平台面向国内居民提供兑换服务本身属于违规行为。国内用户访问境外交易网站，大多需要借助非正常网络工具，平台本身不受国内监管约束，平台跑路、卷走用户资产、随意封禁账户的案例常年发生。就算完成币的卖出，想要把资金回流到国内银行卡，跨境资金流转会触发银行反洗钱监测，大额资金汇入大概率直接拦截退回，还会标记账户风险，后续正常银行业务办理都会受到干扰，同时个人私自开展这类资金跨境流转，也会触碰外汇管理相关规定。
市面上还有不少私下收币的个人币商、社群中介，这类渠道没有任何监管约束，是骗局高发的重灾区。部分中介会以高出市场行情的价格吸引用户，在用户把虚拟货币转账过去之后直接失联，还有部分币商利用黑钱进行结算，间接把交易参与者卷入刑事案件。有部分用户轻信所谓线下当面兑换，同样会遭遇抢劫、胁迫转币等人身财产危险，千万不要为了变现轻易把虚拟资产转账给陌生个人。另外要明确，国内没有任何银行、支付机构支持虚拟货币的兑付清算，不会受理虚拟货币兑换人民币的业务。
很多币圈新手容易被网络上的教程误导，误以为存在简单安全的兑换操作，实际上虚拟货币本身价格波动剧烈，再叠加兑换环节的多重风险，整体风险远高于普通投资。不要轻信各类所谓出入金技巧、避冻教程，这些所谓技巧大多只是经验传闻，无法规避法律层面的风险，只要参与虚拟货币兑换，就要承担资产损失、账户冻结甚至牵涉刑事案件的可能性。普通投资者应当认清虚拟货币的风险属性，远离各类虚拟货币交易炒作，不要尝试寻找兑换渠道，避免自身财产遭受不必要损失。
