目前圈内流传较多的方式为境外平台场外交易，流程大致是用户在平台挂单卖出虚拟币，匹配买家之后，买家直接通过银行转账向用户银行卡支付人民币，用户确认收款后放行链上代币。这套流程看似简单，却隐藏极高隐患，买家资金来源无法核实，一旦对方资金涉及诈骗、赌博等涉案资金，收款银行卡会立刻被公安冻结，解冻周期长达数月，还需要提交大量交易材料进行核查。同时各大银行风控系统持续监测资金流水，频繁收到此类不明转账，账户有可能被限制非柜面交易，甚至直接销户。
还有一部分用户尝试通过线下私下交易、第三方中介、境外支付卡取现等方式操作，这类渠道风险相比平台场外交易更高。私下交易没有订单凭证，极易遭遇买家虚假转账、卖家收币跑路等骗局，发生资金纠纷之后，法院不会受理虚拟货币相关交易纠纷，损失难以追回。所谓境外支付卡取现方式，本质上绕开外汇监管进行资金跨境兑换，一旦被监测，会触碰外汇管理相关规定，引发额外处罚，各类中介声称可以安全变现大多属于营销话术，不少中介本身就是诈骗团伙。
很多交易者抱有小额交易不会被监测的想法，实际银行和公安反洗钱系统会持续长期追溯流水，短期小额操作不代表没有风险。即便资金顺利入账，后续一旦上游资金链条案发，过往所有相关流水都会被排查，关联银行卡会批量冻结。从实操角度来说，不存在绝对安全的变现方式，最稳妥的选择是认清政策要求，远离虚拟货币交易炒作，不要参与虚拟币和人民币之间的兑换操作，避免财产损失与法律风险。
